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　　春节回家，小黄人听朋友说，他一个亲戚把房子抵押出来，投到钱宝里面。笑了两年，最后雷掉，把房子卖了还债。

　　后台也经常有人问借钱的事，比如从XXX里面借钱出来，投点XXX，赚点利差怎么样。

　　借钱炒股的，在小黄人理财群也不少。

　　借钱投资这事，不是不可以，只要有套利空间，就有利可图，但有两个注意的地方。

　　如果是借钱来投高风险品种，或者去玩类似钱宝的旁氏骗局，那纯粹是在玩火。

　　高风险投资，意味着高亏损概率。

　　拿着借来的钱，每天看着浮盈浮亏大幅波动，很容易让你的心态变的心浮气躁，胡乱决策，最后惨淡收场。

　　去年玩配资炒股的，95%以上都是败光本金离场。

　　还有一点，放贷机构都会打马虎眼，把借款名义利率往低了说。

　　比如借呗，按万分之五的日息计算，使用IRR计算真实的借款利率，利息高达18.25%。

　　信用卡分期、微粒贷同理。

　　还有一些贷款，除了明面上的利息，还有手续费这类隐形利息。

　　也就是说，你投资收益起码有20%，才有利可图。

　　短期来看，有这个水平的投资人扔个板砖都能砸到。但长期来看，能有几人。

　　不过这种贷款利率还算比较有良心的。

　　像之前现金贷，你跟他借1000，到手只有900块，光砍头息就有10%。

　　所以，借钱投资，一开始你就输了。

　　02

　　关于计算IRR(内部收益率)，有个捷径可走。微信上有个小程序，叫“内部收益率IRR计算器”。

　　以招行分期为例，假如我用招商银行刷了一笔3867的消费，分期12个月，默认等额本息还款，每期应还340.81元。

　　使用“按期录入”计算器算一下，会发现真实年利率达到10.47%。

　　如果是等额本金借款，使用里面的“按期录入”；计算日利率，点击“日利率换算”。

　　很简单，里面有说明书。

　　以后甭管推销贷款的电话怎么忽悠你，到小程序一算便知。

　　03

　　总之，小黄人不建议借钱投资高风险产品。如果你能借到低息借款，有4%-5%以上的利差，那就别犹豫，选一些大平台做固定收益投资。

　　这种操作，问题不大。当然，前提是钱超多钱超多。

　　如果只有几万，就没必要折腾了，一年下来扣掉利息也就赚千八百块，还不如好好上班。