生活中有很多需要用到提前消费的事物，比如买房贷款、购物消费等。然而提前消费到底是使自有资金得到了更合理的分配，还是一时冲动消费了更多呢？

　　信用卡、花呗等使用范围越来越广，有时候点一份外卖都会用到花呗，商场购物也会用到信用卡。然而一时消费爽了，痛苦的却是下一个月的还款日。

　　马女士是一个很擅长使用提前消费的人，她每月的工资有7000元，然而工作6年多，存款却只有10万元。她每月需支出房租、交通、餐饮在3000元，而剩余的4000中有将近三分之二都在还信用卡或者花呗。

　　马女士表示，这种工资刚发就要还信用卡的日子大概是从去年双11开始的，因为那时想买的东西太多，就使用了花呗上3000元。本来想着下个月就还上，然后节省一点，就没什么了。然而有时因为娱乐活动所花开支，过年回家给父母的孝顺钱，给小侄女侄子的压岁钱等，导致马女士一直陷在这种恶性循环中。

　　近期，马女士在考虑购置一辆车，但是她因尝了还款的苦果，第一个就排除掉了贷款买车。但是如果通过自己存钱买车的话，还有点距离，在马女士一筹莫展之际，公司有同事向她推荐了一名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师，来给她支招。

　　理财师在了解过马女士的消费情况后，给出几点建议：

　　用两个月的时间还清信用卡及花呗

　　了解到马女士每月所剩4000中有三分之二都在还债，那么这样即使上月的还清了，但这一个月的生活、娱乐等所需要的开支就不够花，到时又会用到信用卡等。

　　所以建议马女士先找朋友借钱，把信用卡和花呗还清，然后从朋友那里借的钱，协商分做两部分，一个月还一部分。然后这段时间，马女士需节省一些，减少不必要的开支，并克制不使用提前消费。

　　合理财富分配实现购车

　　目前马女士的10万元存款可以购买一些理财产品，不过需要提前抽出一部分资金作为应急备用金，以防止突发事件急需用钱。剩余部分可分做两部分配置一些较为稳健的理财产品，获得额外收益。

　　马女士两个月还完欠款之后，每月剩余的4000元也可以作用于理财的方式，比如以货币基金或者P2P的方式持有。等到以后资金积累到一定程度，还可配置如稳利精选组合、诺亚方舟NPA等起投金额虽大，但相对稳健收益也不错的理财产品中。

　　总而言之，提前消费在购房、购车的时候作用大，有时也能适当减轻一些经济压力，不过还款的日子还是很煎熬的。