黄先生今年32岁，从事IT行业，每月到手薪资1.8万；黄太太比黄先生小3岁，是某公司的培训主管，每月到手薪资8500元。两人均有年终奖，家庭年收入在35万左右。

　　黄先生和黄太太于2年前结婚，一直过着“二人世界”的生活。虽然每月要还9000元左右的房贷，还要养车，但总体而言经济压力并不大，想花就花，平时长假期间还能出去旅游一圈。

　　不过就在前两个月，黄太太怀孕了。尽管这个小生命让两人都有点意外，但两人感受到更多的还是兴奋。

　　小夫妻俩考虑到将来有了孩子家庭支出一定会变多，所以想提前做好资金规划，给孩子营造一个更好的生活环境。在朋友的介绍下，两人来到财富管理机构嘉丰瑞德，向资深理财师寻求帮助。

　　理财师先对家庭的整体情况进行了了解。从家庭结构方面来看，双方父母均以退休在家，每人都有退休金，小夫妻俩平时也会进行补贴；而在资产方面，两人目前有存款近30万，另有银行理财产品10万；负债主要是房贷。另外，两人均有社保，但无商业保险。

　　针对这些情况，理财师给出了以下建议：

　　1、合理安排支出

　　黄先生家庭目前每月支出并不少，光房贷就要9000元，而将来孩子出生，总支出变多是不言而喻的。

　　建议两人从现在起就明确资金用途，知道家庭每月的必要开支，并减少不必要的支出，争取积累更多资金，那将来用起来就更能游刃有余。

　　2、调整投资结构

　　黄先生家庭目前的投资主要是银行理财产品，投资结构比较单一，不利于加强家庭财富的增值能力。

　　建议夫妻俩调整现有的资金结构，在银行理财产品之外，可适当配置股票、基金等产品，争取更高的收益。而在稳健类投资方面，除了银行理财产品外，两人也可以考虑稳利精选组合投资计划等产品，在保障安全的同时，收益也能有所提高。

　　3、适当配置保险

　　考虑到夫妻俩不仅要抚养孩子，还要赡养四位老人，嘉丰瑞德的理财师建议小夫妻俩为双方父母都配置些商业保险，如寿险、意外险等。另外，给孩子也可以添一份教育金，提前准备教育费用。两者结合，降低家庭的资金风险。

　　而对于自己，虽然夫妻俩都还年轻，但个人保障也不可缺失，同样可以在社保的基础上，适当配置些商业保险，防患于未然。

　　总之，对于年轻家庭而言，一定要从多方面入手，全面地进行家庭资金规划，才能让资金发挥效用。